Do reverse mortgages reduce poverty rates among older adults living alone in Spain? Analysing their overall and gender-specific effects
By: González, L.
Contributor(s): et al.
Material type:
BookISSN: 1573-0921.Subject(s): Personas mayores | Hombre | Mujer | Pobreza | Nivel de ingresos | Vivienda | Financiación | Prevención | Condiciones de vida | Efectos | Evaluación de servicios | España
| Mayores | InclusiónGenre/Form: DocumentalOnline resources: Enlace web | Path
In:
Social Indicators Research vol. 179, 2025, p. 839-860.Summary: Este artículo constituye una investigación empírica y metodológica de gran relevancia sobre el potencial de las hipotecas inversas (HIs) como instrumento de alivio de la pobreza en un segmento demográfico particularmente vulnerable: las personas mayores de 65 años que viven solas en España. Basándose en un enfoque combinado de ingresos y riqueza (income-wealth approach), el estudio reconoce que la vivienda principal representa el activo más significativo para esta población, caracterizada por altos niveles de tenencia (89,1% en 2023) pero por ingresos líquidos limitados, lo que genera situaciones de “asset-rich, cash-poor”. A partir de microdatos de la Encuesta Financiera de las Familias 2020 y la Encuesta de Condiciones de Vida, junto con información tributaria y de prestaciones públicas, los autores construyen una base representativa (PB65) que permite medir los efectos de las HIs sobre los umbrales y tasas de pobreza, así como sobre la brecha de género. Los resultados muestran que, sin HIs, la tasa de pobreza entre los mayores que viven solos se sitúa en 16,26%, con una marcada desigualdad entre hombres (12,92%) y mujeres (17,69%), reflejando las consecuencias de trayectorias laborales más interrumpidas, menor ahorro y mayor longevidad femenina. Sin embargo, al simular la contratación universal de HIs, la tasa de pobreza en este grupo se reduce drásticamente al 5,56% (una disminución del 65,81%), siendo la reducción mayor en mujeres (67,61%) que en hombres (59,98%). Asimismo, la brecha de género en pobreza desciende de 4,77 a 0,56 puntos porcentuales, es decir, un 91,82% menos, evidenciando la capacidad de este instrumento financiero no solo para mejorar el bienestar económico, sino también para promover mayor equidad. El análisis se contextualiza en teorías de bienestar basadas en activos (Asset-Based Welfare y Housing Asset-Based Welfare), resaltando que las HIs permiten suavizar el consumo en la vejez y gestionar el riesgo de longevidad sin necesidad de desprenderse de la vivienda. Pese a la baja penetración de este producto en España, atribuida a factores culturales y regulatorios, los hallazgos sugieren que fomentar su uso, acompañado de políticas de educación financiera y garantías públicas, podría constituir una estrategia eficaz para reducir la pobreza y la desigualdad de género en la vejez, contribuyendo también a aliviar cargas sobre el Estado del bienestar y ofreciendo un marco replicable para otros países con alta tasa de propiedad residencial.
| Current location | Call number | Status | Date due | Barcode |
|---|---|---|---|---|
| SIIS San Sebastián - Donostia SIIS Donosti | Archivo (R. 961) (Browse shelf) | Available |
Este artículo constituye una investigación empírica y metodológica de gran relevancia sobre el potencial de las hipotecas inversas (HIs) como instrumento de alivio de la pobreza en un segmento demográfico particularmente vulnerable: las personas mayores de 65 años que viven solas en España. Basándose en un enfoque combinado de ingresos y riqueza (income-wealth approach), el estudio reconoce que la vivienda principal representa el activo más significativo para esta población, caracterizada por altos niveles de tenencia (89,1% en 2023) pero por ingresos líquidos limitados, lo que genera situaciones de “asset-rich, cash-poor”. A partir de microdatos de la Encuesta Financiera de las Familias 2020 y la Encuesta de Condiciones de Vida, junto con información tributaria y de prestaciones públicas, los autores construyen una base representativa (PB65) que permite medir los efectos de las HIs sobre los umbrales y tasas de pobreza, así como sobre la brecha de género. Los resultados muestran que, sin HIs, la tasa de pobreza entre los mayores que viven solos se sitúa en 16,26%, con una marcada desigualdad entre hombres (12,92%) y mujeres (17,69%), reflejando las consecuencias de trayectorias laborales más interrumpidas, menor ahorro y mayor longevidad femenina. Sin embargo, al simular la contratación universal de HIs, la tasa de pobreza en este grupo se reduce drásticamente al 5,56% (una disminución del 65,81%), siendo la reducción mayor en mujeres (67,61%) que en hombres (59,98%). Asimismo, la brecha de género en pobreza desciende de 4,77 a 0,56 puntos porcentuales, es decir, un 91,82% menos, evidenciando la capacidad de este instrumento financiero no solo para mejorar el bienestar económico, sino también para promover mayor equidad. El análisis se contextualiza en teorías de bienestar basadas en activos (Asset-Based Welfare y Housing Asset-Based Welfare), resaltando que las HIs permiten suavizar el consumo en la vejez y gestionar el riesgo de longevidad sin necesidad de desprenderse de la vivienda. Pese a la baja penetración de este producto en España, atribuida a factores culturales y regulatorios, los hallazgos sugieren que fomentar su uso, acompañado de políticas de educación financiera y garantías públicas, podría constituir una estrategia eficaz para reducir la pobreza y la desigualdad de género en la vejez, contribuyendo también a aliviar cargas sobre el Estado del bienestar y ofreciendo un marco replicable para otros países con alta tasa de propiedad residencial.
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